2021 birinci çeyrek mali bilgilerini açıklayan bankanın bilançoyu büyütmesine karşın; uzun yıllardır birinci kez karlılıkta düşüş yaşadı ve 2021 birinci çeyrekte 2020 birinci çeyrek karlılığını yakalayamadığı görüldü.
Banka maliyetleri düşürmek için işçi azaltmaya gitmesinin ise işe yaramadığı görüldü. Banka, işçi çıkarmanın yasaklanmasına karşın 2020 başından 2021 birinci çeyrek sonuna kadar 1.230 işçi azalttı.
Bilanço büyüdü
2020 sonunu Toplam Varlıklarda 227,2 milyar TL hacimde kapatan bankanın 2021 birinci çeyreğinde %9,9 büyüyerek 249,7 milyar TL hacme ulaştı. Toplam Varlıkları içinde Finansal Varlıklar ise 54,3 milyar TL’den % 33,3 büyüyerek 72,4 milyar TL seviyesine ulaştı.
Kredilerde büyüme kesim ortalamasında kaldı
2021 birinci çeyreğinde bankacılık kesimi kredilerde % 5,6 büyürken QNBFinansbank’ın da büyümesi kesim ortalamasına yakın olarak % 5,8 büyüme oldu. 149,3 milyar TL’lık Kredi hacmi 158 milyar TL seviyesine ulaştı. Bankanın Net Kredileri ise 138,7 milyar TL’den 174 milyar TL’ye yükselmiş durumda. Beklenen Ziyan Karşılıkları ise 10,7 milyar TL’den 11,1 milyar TL’ye ulaştı. Gayri Nakdi Krediler ise 33,1 milyar TL’den 36,8 milyar TL hacmine ulaşmış durumda.
Mevduat arttı
2020 sonunu 130,5 milyar TL Mevduat ile kapatan banka, 2021 birinci çeyreğinde % 13,8 büyüyerek 148,5 milyar TL hacme ulaştı.
Faiz Geliri arttı
Birçok banka 2021 birinci çeyreğinde Faiz Gelirini 2020 birinci çeyreğine nazaran artıramazken QNBFinansbank 2021 birinci çeyreğinde 2,4 milyar TL düzeyini korurken 61 milyon TL artış gerçekleştirdi. Banka Net Fiyat ve Komite gelirini ise bir yıl evvelki tıpkı periyoda nazaran % 7,8 artırarak 653 milyon TL’den 704 milyon TL’ye yükselttiği görüldü.
Ticari Süreç Zaraları arttı
2020 birinci çeyreğinde banka Ticari Süreçlerden 544 milyon TL ziyan ederken 2021 birinci çeyreğindeki ziyan % 79 artarak 974 milyon TL’ye yükseldi. Zararın artmasında Bankanın Türev Finansal Süreçlerdeki zararın 775 milyon TL’den 1,2 milyar TL’ye yükselmesinin olumsuz tesiri oldu.
Uzun vakit sonra Karlılıkta düşüş yaşandı
QNBFinansbank son yıllarda karlılık artışı ile dikkatleri üzerine çekerken uzun bir ortadan sonra birinci kez karlılıkta artış sağlayamadığı görüldü. 2020 birinci çeyreğinde 2,6 milyar TL Brüt Kar sağlayan bankanın karlılığı 2021 birinci çeyreğinde 117 milyon TL kayıp ile 2,5 milyar TL’ye geriledi. 2020 birinci çeyreğinde 766 milyon TL net karlılık yakalayan banka 2021 birinci çeyreğinde 696 milyon TL seviyesinde kaldı. Net karlılıkta kayıp %-9,1 oldu. 2021 birinci çeyreğinde bankacılık bölümünün net karlılık artış ortalaması % 4,6 oldu.
Bölümde Üst İdareye en fazla ödeme yapılan banka olmaya devem ediyor
Son yıllarda üst idareye yaptığı olağandışı ödemeler ile bölüm ortalamasının epeyce fazla üzerinde kalan ve bankalar ortasında en fazla üst yöneticilerine ödeme ile daima birinci olan banka bu unvanını 2021’de de sürdürmeye devam ediyor.
2020 birinci çeyreğinde banka üst yöneticilerine 103,3 milyon TL öderken 2021 birinci çeyreğinde % 14,7 artış ile 118,5 milyon TL ödeme yaptı. Birebir periyotta bankanın işçi masrafları ise 471 milyon TL’den 454 milyon TL’ye %-3,6 düştüğü görüldü. Banka üst idaresi işçi maliyetlerini kısarken kendilerine kesenin ağzını açtığı görüldü.
Yasaklara karşın 2020 başından sonra 1.230 işçi azalttı
2020 sonunu 473 şube ağı ile kapatan bankanın şube sayısı birinci çeyrekte 8 azalarak 465 şubeye düşerken; 11.111 olan işçi sayısı da 254 azalarak 10.857’ye düşmüş durumda. Banka son aylarda İKALE yordamı çalışanı istifa etmesi için ikna odaları kurulmakla itham ediliyor. Çünkü, banka işçi çıkarılmasının yasaklandığı 2020 yılında 976 işçi azaltmıştı. Son 2021 birinci çeyrek işçi azaltması ile birlikte banka 2020 başından bugüne 1.230 işçi azaltmış oldu.
Sermaye Yeterlilik oranı düştü
Banka karlılıktaki erime sermaye yeterlilik oranını da olumsuz etkiledi. 2020 sonunda % 16,44 Sermaye Yeterlilik oranına sahip olan bankanın bu oranı 2021 birinci çeyreğinde %15,84’e gerilemiş durumda.
Banka, bünyesinden ayrılan yöneticilerin kurduğu taşeronlar ile çalışmayı tercih ediyor
Banka bir çok işleri ( eğitim, kredi takip, kredi kart süreçleri.. vs ) dışarıdan taşeron olarak muahede yaptığı firmalar eli ile yürütürken; bu firmaların ortaklarının tıpkı bankanın eski çalışanı yahut yöneticilerinden olması ise dikkat çekmekte. Banka üst yöneticilerinden kimilerinin müteahhitlik yapmaya soyunup inşaat kesiminde de faaliyet göstermesi ise bankaya yapılan en değerli tenkitlerin başında yer alıyor. Banka İdare Heyetinden birinin “insan odaklı” çalışıyoruz açıklamaları ise çalışanlar tarafından yalanlanarak yansılara neden olmuştu.
Erol Taşdelen/Banka Vitrini